【仕組み解説】給与ファクタリング業社摘発。問題点3つと避けるべき理由

こんにちは、だいだい(＠daidai_cash)です
大阪で初めて給与ファクタリング業社が摘発させました

ニュースの概要はこちら↓

・大阪で貸金業法違反（無許可営業）の疑いで男女四人を逮捕
・東京都のファクタリング会社「SONマネジメント」
・給与を担保に高額な手数料で現金を貸し付ける新手のヤミ金を営んだ容疑
・ホームページでは「ブラックの方でも即日資金調達が可能」

少し前から悪い意味で話題になっている給与ファクタリング関係で、ついに逮捕者が出たって感じですね。

ファクタリングの名の元に実態は高金利でのヤミ金業
仮に法定金利内でも貸金業の登録を行っていければ、逮捕されます

・ファクタリングとは一体何か？
・今回問題となっている給与ファクタリングの問題点２つ
・被害に遭わないためにはどうしたらいいのか？

この３つについてわかりやすく解説します

ファクタリングとは？
給与ファクタリングの問題点２つ
1. 高過ぎる手数料
2. 実質的にはヤミ金
被害に遭わないためには？
1. 関連

ファクタリングとは？

・ファクタリングとは売掛債権買取業務の事

いや、そんなん言われても全然わからんよ！！

言葉を分解すると売掛の債権の買取を行う業務の事です！

売掛とは現金商売でその日に入金やお金がもらえるような商売は別ですが、企業間の取引等なら1月ごとにまとめて請求が一般的です
つまり商品を売ってもすぐに現金が入ってくるわけではありません
売った分の掛け、つまりつけておいた分を後でもらう形になります

薬局業界でいうと患者さんに薬を渡して、自己負担分の１割から３割のお金をいただきます。
そして残り分は社保か国保が支払ってくれる形です。

月初に前月分をまとめて請求し、基本2ヶ月後に支払われる形です
つまり実際にその場でかかったお金を受け取るのに2ヶ月以上かかる形になります

これが売掛で、売掛が多いと手元の現金が減り、経営的に苦しくなります
財務会計上の数字は黒字でも倒産する会社もありますから

この売掛金を債権の形で買い取りを行うのがファクタリングになります。

ファクタリング会社はこの売掛金をいただける権利を債権として会社から買い取り、買い取った会社には現金を払います。
そして債権として本来売掛金を払う会社から売掛金を回収する形になります

なぜこんな事をわざわざするのかというと
・元の売掛金を持っていた会社からすると、早く現金が手元にくるメリットあり
・ファクタリング会社は手数料を貰いつつ、売掛金ももらえるので、特に問題なし。
ファクタリング業者からすると回収するまでの間現金が減り、回収自体が出来なくなる可能性もあるというデメリットがあります

ファクタリング自体は特に違法というわけではなく、最近特に利用が進んでいる真っ当な商取引の１種です

ざっくりと解説するとこんな形のものがファクタリングです

給与ファクタリングの問題点２つ

①高過ぎる手数料
②実質的にはヤミ金

高過ぎる手数料

ファクタリング業社も業務として行っているので、当然手数料はかかります
現状ではファクタリングは金貸しではなないので、手数料に上限は設けられていません

給与ファクタリングで本来もらえるより10日早く10万円もらうとします
その手数料が1万円だとしたら、年率で一体何% になるのか？
→年率365％

べらぼうに高いですね
ファクタリング自体は貸金業ではないので、問題ではない形にはなります
しかし貸金業として利息と考えると、上限が１８％ですので恐ろしい数字です

実際に逮捕されたこの方々も金利に直すと最高年率1620％という法外な年率だったそうです
これを考えると高過ぎます

実質的にはヤミ金

ファクタリングは本来、売掛権利を債権という形で買い取りを行い、
ファクタリング会社が売掛先から代金の回収をする形になります

どういう事かというと給与ファクタリングを真っ当な業と行うならば、
本来、働いている人に売掛にあたる給料を前払いで渡し、
その権利（給与相当分）を働いている会社から回収する形になります。

しかし実際にはファクタリングを使用した人から回収という形になっています。
つまり働いている人は権利を売った時点で未関係となるはずが、なぜかその権利の回収（給与としてもらう事）も行い、業者に回収した売掛金を渡していると状態になります
結局業者としては、ファクタリングと名乗っているだけで、実態はただの金貸しです

金貸しなら法定金利の範囲内でしか貸せませんし、届出も必要です。
その為、

これは金貸しでは決してない。あくまでファクタリングだ！

として主張して届出を行わず、貸出金利も無視して業務を行っていたようです

最近被害が続出している為に金融庁も今までグレーとされていた給与ファクタリングについて
貸金業にあたると見解を出していました
その影響もあり、今回の逮捕につながったようです